保險孤兒單-投保陷阱!一買就變孤兒單?!

自從淘寶出現後,網上購物已越趨普及,即使是最貼身的保單,一些人也會選擇在網上購買(如Bupa保柏、Cigna信諾、Zurich蘇黎世保險和Blue Cross藍十字)當然也有傳統保單找人購買,但是此Agent不久就消失了。而一些純網上保險公司也相繼出現(例如Blue和Bowtie保泰人壽)。不過相比其他投保方法,網上投保會否只是有利無害呢?當中又會否存在投保陷阱?

 

今次我們會為大家講解一下:

1. 網上購買保險有甚麼不足?
2. 為甚麼目前網上投保不能完全取代其他投保方式?
3.【Infinity Fortunes 無盡財富的支援服務 】

 

網上購買保險有甚麼不足?

  • 易受推廣影響,欠深入了解
    • 網上買保險的確十分方便,因為在滑鼠上按幾下,最快幾分鐘便能完成投保。對於不想麻煩的投保人,仿似是最貼心的辦法。不過若然單憑廣告詞就貿然投保,投保人可能要為自己的一時之快負上一定責任,因為保險通常都有不少不保事項,盲目投保可能無法兌現保單本來的價值,或者你會因此購買多餘的保障,造成浪費。
  • 利益不一致,索償難度或更高
    • 雖然保險公司會有客戶服務專線讓投保人查詢要如何索償,但一般索償會由保險公司委任的代表處理,在處理賠償上未必會以客戶成功取得索償為最大目的。加上網上保單不會委任個別專員處理你的賠償,投保人在申請索償時難免要重複解釋情況,而在過程中亦未必懂得引用專業的保單條款向保險公司澄清狀況,索償難度或會較高。
  • 欠缺專人跟進
    • 如果是一些較瑣碎的保險如旅遊及家居保險,或者消費者會更傾向於網上購買。但如果是幾十年的長期保單,投保人或者不會以方便購買作為首要考慮因素,因為有關決定可以影響相當深遠。例如是投保小朋友的醫療保單,想問醫療問題、準備完整的索償文件或者想預約醫生,沒有專人跟進可以令你「一頭煙」:要填甚麼表格,有甚麼是規定要醫生填寫,又或者索償有甚麼細則要留意,屆時都是網上投保人士要自行研究的問題了。

 

為甚麼目前網上投保不能完全取代其他投保方式?

撇除網上投保,目前買保險的主流是透過保險代理(insurance agent)或者保險經紀(insurance broker)投保:

  • Agent是代表保險公司,直接銷售該公司的產品;
  • Broker則是代表投保人,在不同公司中找到較合適的產品

 

 

傳統服務配套相對完整

兩者除了解決投保的問題以外,與網上投保的最大不同便是處理投保後的售後服務。例如是保單更改、索償建議、醫療轉介、理賠上訴都屬於他們的職責之內。當遇上索償情況,投保人要處理的事宜可以說是多不勝數。如果所屬的保險顧問有專業的索償知識或醫療人脈,對協助索償上可以充當相當重要的角色,這也是目前網上保險未流行的原因之一。

 

話雖如此,在2018年4月,香港人壽保險從業員協會調查中顯示,受訪者對保險代理跟進賠償的評分只有6.9分(以10分為滿分),可見普遍人士對大部份保險從業員的售後服務未算滿意,至少投保人隨機便能找到盡責的保險顧問的概率很低,這在上一篇也有提及。

 

網上投保在未來會不會取代傳統的投保方式成為主流?相信重點是傳統的服務優勢能否被完全取代。目前也開始有網上保險公司針對網上投保的問題(例如Bowtie),提供註冊護士諮詢的服務,在某程度上可能可以彌補網上投保的不足。從這方向推斷,假如保險顧問未來沒有較完善的服務,也可能漸漸會被網上投保取代。

 


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Infinity Fortunes 無盡財富 深知要找到盡責的保險顧問相當困難,或者已經有不少人的保單成為了孤兒單,每當遇上索償或醫療難題時可能沒有專人為你解決問題,因此我們提供健康支援服務 ,專為孤兒單、網上投保的保單而設。

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